En cas de baisse des taux sur le marché monétaire, l’emprunteur ne bénéficie pas d’emblée de cette baisse: il a donc le choix entre la renégociation du contrat avec son banquier ou le changement de banque.

Dans le premier cas, le gain sera minime. Dans le second cas, il devra s’acquitter de cette fameuse pénalité de 3% ainsi que des frais annexes (frais de dossier banque,…).

Dans la pratique, il est nécessaire d’avoir au moins deux points d’écarts entre le taux fixe initialement contracté et le taux fixe du marché pour que l’opération soit rentable.

N’oublions pas non plus que changer de banque implique aussi la domiciliation de ses revenus dans le nouvel établissement bancaire.