Frais ou Intérêts Intercalaires

Les Frais ou intérêts intercalaires


Vérifié le 27/03/2019

Dans un projet de construction, la banque débloque les fonds sur facture au fur et à mesure de l'avancement des travaux.

Durant toute cette période, vous êtes en phase d'intérêts intercalaires c'est à dire que vous payez des intérêts calculés sur le montant des prêts débloqués.
Vous ne remboursez aucun capital.

Le montant des intérêts intercalaires augmente donc avec le temps au fil et à mesure de la construction.
L'échéance la plus importante est donc atteinte le mois précédent l'entrée dans les lieux (totalité des fonds débloqués).

Les intérêts intercalaires sont payables chaque mois à une date fixée dans l'offre de prêt.

Il n'y pas d'intérêts intercalaires sur le prêt à taux 0% ou le prêt action logement.

Pour ces deux prêts, l'emprunteur est directement en phase d'amortissement (c'est à dire rembourse une mensualité comprenant des intérêts et du capital).

Estimation du coût des intérêts intercalaires


Vous pouvez estimer rapidement le montant global des intérêts intercalaires générés par votre construction par la formule ci-dessous.
Nous supposons, pour simplifier, un déblocage linéaire des fonds liés à la construction du bien :

Montant des intérêts intercalaires = (T*Taux/1200)*D + (C/D)*(Taux/1200)*D*(D+1)/2
  • D: durée de construction en mois

  • T: prix du terrain et des frais

  • C: prix de la construction

  • Taux: taux du prêt hors assurance


Exemple
D=10 mois, T=30.000€, C=100.000€, Taux=3.5%
Une estimation du montant globale des intérêts intercalaires sera donc de (875€+1604€) soit 2479€.



Calcul des intérêts intercalaires au mois le mois


Vous avez un projet de 130.000€.
Le prix du terrain (frais de notaire et d'hypothèque inclus) est de 30.000€ et celui de la construction est de 100.000€.

Votre taux d'intérêt est égal à 3.5% et nous supposons une durée de construction de 9 mois.

Mois n°1: vous avez débloqué 30.000€ pour l'achat du terrain chez le notaire. Vous paierez donc le mois suivant 87.5€ (30.000*3.5/1200) d'intérêts intercalaires,

Mois n°2: la maçonnerie est terminée et le montant total débloqué depuis le début du projet est de 50.000€ (30.000€ de terrain et 20.000€ de maçonnerie). Le montant des intérêts intercalaires sera donc de (87.5€ + 58€)

Mois n°3: .....


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